四国銀行(頭取 山元文明)は、平成30年1月から新たに始まる「つみたてNISA」について、平成29年10月2日(月)から新規口座開設申込の取扱いを開始しましたのでお知らせいたします。
「つみたてNISA」は、積立投資により購入した投資信託(以下、投信)の分配金や値上がり益が非課税となる制度です。年間の非課税投資枠は上限40万円ですが、最長20年間ご利用いただける制度で、積立投資による長期的な資産形成にご利用いただけます。
当行は「つみたてNISA」の取扱いや商品ラインナップの充実等により、お客さまの多様なニーズにお応えするとともに、地域の皆さまの「長期・積立・分散投資」による資産形成に貢献してまいります。
記
- 1.「つみたてNISA」の概要
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※「つみたてNISA」の対象商品は、「お申込手数料が無料」や「信託報酬が一定水準以下」等の一定要件を満たす投信等に限定されています。項目 つみたてNISA <参考>現行のNISA 投資方法 積立 通常の購入および積立 非課税枠 年間40万円 年間 120万円 非課税期間 投資した年から20年間 投資した年から5年間 非課税期間の延長 不可(ロールオーバー不可) 可能(ロールオーバー可) 投資対象 一定の条件を満たした投信等 上場株式、投信等 投資可能期間 平成30年～49年(20年間) 平成26年～35年(10年間) 非課税投資総額 最大800万円(40万円×20年間) 最大600万円(120万円×5年間) 利用できるお客さま 日本にお住まいの20歳以上の方 制度併用 「つみたてNISA」は「現行のNISA」との選択制(併用不可)
- 2.「つみたてNISA」に係る受付等日程
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(注)実際の積立投資の購入・買付開始は、平成30年1月からとなります。取扱開始日 受付内容 受付チャネル 平成29年10月2日(月)～ 「つみたてNISA」口座開設受付開始 窓口 平成29年10月16日(月)(予定)～ 積立投信申込
(購入・買付の事前受付開始)窓口 平成30年1月4日(木)(予定)～ 積立投信申込(購入・買付の開始) 窓口・
インターネット投信
- 3.「つみたてNISA」の当行の商品ラインナップ
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(注1)たわらノーロード2商品の信託報酬は、平成29年12月30日の信託報酬引下げ後の年率です。ファンド名 主な
投資対象資産運用会社 信託報酬
(年率・税込)お申込み 窓口 インターネット
(注2)つみたて8資産均等バランス ※ 三菱UFJ
国際投信0.2376% ○ ○ つみたて日本株式(日経平均) 国内株式 0.1944% ○ ○ たわらノーロード
先進国株式先進国株式 アセット
マネジメントOne0.2160%
(注1)○ ○ たわらノーロード
新興国株式新興国株式 0.3672%
(注1)○ ○ eMAXIS
最適化
バランスマイゴールキーパー ※ 三菱UFJ
国際投信0.54% ‐ ○ マイディフェンダー マイミッドフィルダー マイフォワード マイストライカー
(注2)インターネット投信での「つみたてNISA」口座を利用する積立投信のお申込受付(ファンド・金額等の指定)は、平成30年1月からとなります。別途「インターネットバンキング利用登録」等の手続きが必要です。
※「つみたて8資産均等バランス」「eMAXIS 最適化バランス」の主な投資対象資産は、国内株式、先進国株式、新興国株式、国内債券、先進国債券、新興国債券、国内リート、先進国リートです(「eMAXIS最適化バランス マイゴールキーパー」は新興国株式、新興国債券を除く)。
※投資信託のご検討に際しては、必ず「契約締結前交付書面」により商品内容をご確認の上、お申込みください。
以上
【NISA制度についてご留意いただきたい事項】
※NISA、ジュニアNISA、つみたてNISAについて、「NISA制度」と総称します
- NISA制度は、すべての金融機関を通じてお1人さま1口座に限り開設できます。NISA、つみたてNISAは一定の手続きにより金融機関を年単位で変更することはできますが、ジュニアNISAは口座開設後に金融機関の変更はできません。
- NISA、ジュニアNISAでは上場株式等も対象となりますが、当行では株式投資信託のみのご利用となります。つみたてNISAでは、ETFも対象となりますが、当行では株式投資信託のみのご利用となります。
- NISA口座、つみたてNISA口座は、日本にお住まいの20歳以上の個人が開設できますが、同一年に両方の開設はできません。原則として年単位での選択制となります。ジュニアNISA口座は、日本にお住まいの0歳以上19歳以下の未成年のお客さまが開設できます。
- 現在、特定口座や一般口座で保有されている投資信託等は、NISA制度の口座へ移管することはできません。
- NISA制度の口座で発生した損失は税務上なかったものとされることから、他の口座との損益通算はできません。損失の繰越控除もできません。
- NISA制度の口座でご利用いただいている投資信託等を解約された場合、一度利用した非課税枠は再利用できません。また非課税枠の残額を翌年以降に繰越すことはできません。
- NISA制度の口座でご利用の投資信託から発生した収益分配金を再投資する場合も、非課税枠を利用しますので、非課税枠の残額は減少します。
- NISA制度の口座開設にあっては、当行で「投資信託 振替決済口座」の開設が必要となります。
- 投資信託における分配金のうち元本払戻金(特別分配金)は本来より非課税であり、NISA制度の制度上のメリットが享受できません。
<つみたてNISA特有のご留意事項>
- つみたてNISAは、つみたてNISAに係る積立契約(累積投資契約)の締結が必要で、同契約に基づき定期かつ継続的な方法による対象商品の買付けに限定されます。
- つみたてNISAは、NISAと異なりロールオーバーができません。
- つみたてNISAで買付けた投資信託の信託報酬等の概算値を、原則として年1回通知いたします。
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基準経過日におけるつみたてNISA口座開設者の氏名・住所を確認させていただきます。定められた期間内に確認ができない場合は、つみたてNISAの買付けができなくなります。
※基準経過日とは、つみたてNISA(累積投資勘定)を設けた日から10年を経過した日、および以後5年を経過した日ごとの日をいいます。
<ジュニアNISA特有のご留意事項>
- ジュニアNISA口座では、ジュニアNISA専用の指定預金口座として払出し制限のついた普通預金の開設が必要となります。
- ジュニアNISAでは、口座開設者本人が18歳(3月31日時点で18歳である年の1月1日以降)になるまで、原則として指定預金口座からの払出しはできません。払出しを行う場合は、ジュニアNISA口座は廃止され、過去に非課税で支払われた譲渡益や普通分配金等について、非課税の取扱いがなかったとみなされ課税されます(災害等やむを得ない場合は、非課税で払出しが可能です)。
- ジュニアNISAの運用管理者は、口座開設者本人の法定代理人、または法定代理人から明確な書面による委任を受けた口座開設者本人の二親等以内の方に限定されます。
- ジュニアNISAおよび課税ジュニアNISA口座で運用される資金は、口座開設者本人に帰属する資金に限定されます。口座開設者本人の資金以外の資金により運用が行われた場合には、所得税・贈与税等の課税上の問題が生じる可能性があります。
【投資信託のお取引に関してご留意いただきたい事項】
- 当行ではお客さまの投資の目的や経験等に照らし、お客さまのご希望を踏まえて、最適な商品をご案内させていただきます。
- 投資信託は金融機関の預金とは異なり預金保険の対象ではなく、元本が保証されているものではありません。
- 投資信託は投資者保護基金の支払いの対象ではありません。
- 投資信託は、株式、公社債等の値動きのある有価証券等に投資します。これらの有価証券等は、株式や債券相場(外貨建て資産の場合は為替相場)、金利等の指標の変動等による影響を受けますので、基準価額は変動します。従って、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込む可能性があります。
- 投資信託の運用による損益は、投資信託をご購入されたお客さまに帰属します。
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投資信託は、ご購入時、保有期間中、換金時に各種の手数料がかかります。
<例:お申込手数料(お申込代金の最大3.24%[税込])+信託報酬(純資産総額に対し最大年率2.376%[税込])+信託財産留保額(換金時の基準価額の最大0.5%)>
またその他の費用として、信託事務に係る諸費用、監査費用、有価証券の手数料等をご負担いただきます。
※これらの手数料・費用等の合計額については、申込金額や保有期間等に応じて異なりますので、あらかじめ表示することができません。 - 投資信託のご検討に際しては、必ず「契約締結前交付書面」により商品内容をご確認の上、ご自身でご判断ください。「契約締結前交付書面」は四国銀行の本支店に用意しています。
- 投資信託は各運用会社(投信会社)が設定・運用を行っているもので、当行は販売会社としてお申込みの受付等を行います。
- インターネット投資信託では、「契約締結前交付書面」をPDFファイルで「電子交付」しています。 「契約締結前交付書面」は端末機の画面よりPDF形式でダウンロードしてご覧ください。
商号等:株式会社四国銀行(登録金融機関)
登録番号:四国財務局長(登金)第3号
加入協会:日本証券業協会