TOP マネー姉ソラミ、保険の見直しをするVol.2～エピソード018～

マネーマネー

シコク家のジケンです！さて、おいくら？

姉ソラミ、保険の見直しをするVol.2～エピソード018～

2022/2/3

～今回のシコク家の登場人物～　
(シコク家一家はこんな家族です)

カツラハマソラミ（30）姉

1989年・平成元年7月生まれ　アオイの姉
結婚して近隣に住んでおり、週に2～3度実家に出入りする。共働きで、5歳の娘がいる。
真面目で慎重派、面倒見がよく、常識的でしっかり者。計画的に行動するため、お金にもシビア。

保険を上手に選ぶコツ！生涯で必要なお金の額を知ろう

ソラミとヨウヘイがほけんプラザへやってきた

姉ソラミ、住宅ローンを申し込む

行員M：いらっしゃいませ。カツラハマさま、お待ちしておりました

ソラミ（姉）：今日はよろしくお願いします。私と夫がそれぞれ加入している保険証券を持ってきました

行員M：ありがとうございます

ソラミ（姉）：住宅ローンを組んだ時に団信に加入したので、それまでに入っていた保険も含めると家族の保障全体がどうなっているか確認したいと思っています。

行員M：承知しました。まずは、現在ご加入されている保険の保障内容を確認します。そのあと、カツラハマさまが将来必要となるお金を計算させていただき、ご主人に万一のことがあった場合と奥さまに万一のことがあった場合に分けてそれぞれ計算し、どのような保障がどれだけあればいいのかを見て行きましょう

ソラミ・ヨウヘイ：お願いします

・・・保険確認・シミュレーション・・・

行員M：現在、お二人とも更新型の医療保障付き定期保険にご加入されています。こちらは65歳までの保障で、保険金額は一定のままですが今後の更新のタイミングで保険料が上がっていく保険です

ヨウヘイ（義兄）：娘が大きくなって大学へ行く頃には保険料がすごく高くなりますね

行員M：そうですね。お子さまが小さいうちはヨウヘイさまに万一のことがあった場合に大きな保障が必要ですが、一般的にはお子さまの成長とともに必要な保障は減少していきます。必要な保障に合わせて、保障（保険金額）も減額するような合理的な仕組みを持つタイプへの変更も一案かと思います。

ヨウヘイ（義兄）：そうですか・・・。最初は掛け金が安かったし、内容が充実しているからいいと思ったけど。確かにこのままだと徐々に保険料が高くなってしんどくなるな

行員M：健康状態が良好なときに保険の見直しをされると、選択肢が多いと思います。ご病気をされている方などはいろいろ制約があり、保険料も高くなりますので健康状態に問題がなければ見直すにはいいタイミングだと思います

ヨウヘイ（義兄）：保険とは別に積立もする予定だし、住宅ローンで団信に入った分、死亡保障は減らせると聞いたけどどうですか

行員M：そうですね。ですが、団信はあくまでも住宅ローンの支払いが免除されるだけです。ご主人に万一のことがあった場合、お子さまが18歳になるまで遺族年金が支給されますが、以降の収入は奥さまのお給料だけになります。その場合、奥さまとお子さまの生活費や教育費についてご不安ではありませんか？

ソラミ（姉）：そうですね。私の分の住宅ローン（債務）は残るわけだし、娘との生活もあるからお金はあったほうがいいです

行員M：住宅ローン団信と生命保険は整理してお考えになるといいと思います。奥さまに万一のことがあった場合は遺族年金が支給されませんし、共働きだったところが一人になるとやはり大変だと思います

ソラミ（姉）：なるほど、わかりました。医療保険はどうでしょう？

行員M：奥さまが現在加入中の保険は65歳までですが、高齢になるほど病気のリスクも高まるため、保障は一生涯（終身）のものが安心だと思います。お客さまによっては医療費や入院費を貯蓄で賄うから医療保険はいらないとおっしゃる方もいらっしゃいますが、病気やけがでお仕事ができなくなった場合や、年金生活になった場合、貯蓄から持ち出すとなると心配だと思います。

ソラミ（姉）：そうなんですよ。働けないときや老後は不安だから、がん保険と医療保険は入っておきたいな

ヨウヘイ（義兄）：そうだね。病気の備えがあると安心して入院できるよ（笑）

行員M：お考えいただきたいのが、働けなくなった時の備えです。がんや三大疾病を罹患された際に住宅ローンの支払いが不要となるライフサポート団信もありますが、それもやはり住宅ローンの返済部分だけです。障害年金は給付されたとしても生活費は必要ですし、ご自宅での介護となれば配偶者の方が今と同様にお勤めできない可能性があります。教育費の捻出にもご苦労があると思います。就業不能保険ですと、毎月のお給料の減額分をカバーしてくれます

ソラミ（姉）：確かに。働けなくなるってかなり不安ですね。医療費は医療保険で賄えても、お給料がないと困りますね。在宅療養だと生活費も必要になるわね

行員M：病気やケガといいますと一時的なものをイメージしがちですが、長期にわたって働けない場合もありますので、備えが大切になります。

ソラミ（姉）：はい。それから学資保険のことも教えてください。そろそろ娘が大学に行くためのお金を貯めないといけないと思っています。県外大学に行くとなると1,000万円は軽く超えるみたいだし

行員M：そうですね。医師や芸術家を目指すならもっとかかります。学資保険としては、保険料を払い込む形で教育費を積み立てる「こども保険」があります。ご契約者であるご主人さまに万一のことがあった場合、以降の保険料が免除され、定期的に一定金額を受け取ることができる商品です

ソラミ（姉）：親に何かあっても子供には勉強を続けさせたいですよね

行員M：そうですね。それが保険のいいところです。大学進学資金を貯めるという意味では、10～15年の運用を見込んで保険ではなく投資信託の積立をご利用になられるお客さまもいらっしゃいます

ヨウヘイ（義兄）：投資信託の積立かぁ。将来に向けての資金づくりとしてはそれもありかもね

行員M：はい。「ほけんプラザ」は四国銀行が運営していますので、ご希望に応じて四国銀行の積立性の商品との違いなどもご説明いたします

ヨウヘイ（義兄）：銀行なら保険以外の商品もいろいろ教えてくれて嬉しいね

ソラミ（姉）：ここではいろんな会社の保険を取り扱っているようですけど、実際はどこの会社がおすすめですか？

行員M：各社それぞれ商品性に特徴がありますが、お客さまご自身がどのような保障を重視されるかによってご案内する商品が変わってきます。たとえば、通院保障を充実させたいとか、一時金がほしいとか、三大疾病にも備えたいとかいろいろあると思います。「ほけんプラザ」では、保険にまつわる様々な情報をお伝えしながらお客さまのご希望を細かくお聞きし、ご希望に合った複数の商品をご案内しています。なお、当プラザで取扱っていない保険会社の商品もお調べできますので、いろいろと比較してみてください

ヨウヘイ（義兄）：よく、保険料が安い！みたいなテレビCMやっていますね。ネット保険ってどうでしょうね？人件費がかからないから保険料は安いと思いますが・・・

行員M：確かに月々の保険料が安価な保険もあります。時々お客さまからネット保険についてご相談をいただくこともありますが、細かな部分まで確認されてない方や、間違った理解をされている方もいらっしゃいます。ご主人さまも、気になるネット保険がございましたらぜひご相談ください。お調べして詳しくご説明させていただきます。

ヨウヘイ（義兄）：なるほど、ありがとうございます。いろいろ教えてもらったから、妻と相談してみます

行員M：ありがとうございます。十分にご検討いただいて、またいつでもお気軽にご相談ください。ご相談はすべて無料ですから

ソラミ（姉）：申し込みはこちらでできますか？

行員M：はい大丈夫です。ただご契約後に保険金を請求される場合はご契約された保険会社さまに直接申し出いただくことになります

ソラミ（姉）：わかりました

行員M：お申込みいただきました保険の契約内容は、当プラザですべて記録いたしますので、ライフステージが変化して保障の見直しが必要になった場合は、都度ご相談いただければと思います。各ステージによって必要な保障が変わってきますから、よりよい保障で安心な暮らしのお手伝いができれば幸いです

ソラミ（姉）：あ、そうだ！母が老後を見据えて介護保険や年金保険の相談をしたいと言っていました

行員M：ご相談のお申込は、お客さまのお取引店からの紹介に加え、インターネットで直接予約いただくこともできますし（WEB予約）、電話で予約いただくこともできます

ソラミ（姉）：母には保険証券を持って来るように言えばいいですか？

行員M：予約をいただきましたら、必ず私どもからお電話を差し上げます。お母さまのご意向を伺って、お持ちいただく物をお伝えし、こちらでも資料の準備をいたします

ソラミ（姉）：わかりました。母はパソコンができるからWEB予約するよう伝えますね！